Programme d’investissement pour les acheteurs d’une première maison

Comment cela est-ce possible ?

Les copropriétés neuves acquises par des intérêts étrangers ont connu une augmentation remarquable ces dernières années au centre-ville de Montréal et c’est ce qui explique en partie la vitalité actuelle du marché de l’immobilier ! D’ailleurs, les ventes de logements à Montréal ont augmenté de 8% en août par rapport à la même période de l’année dernière !

Vous souhaitez investir dans votre première maison ? Songez-vous à l’investissement dans une programmation immobilière ? C’est une très bonne idée, il s’agit d’un projet rentable et gagnant et ce, à long terme !

Les débuts sont souvent difficiles et vous offrir votre première propriété peut s’avérer être une mission impossible surtout pour les familles et les jeunes qui tentent de s’établirent. Mais ne vous inquiétez pas, le ministère des Finances a pensé à vous et vous aidera à réaliser vos projets sur le marché de l’immobilier !

Il faut savoir qu’acheter une propriété immobilière est un investissement qui vous fera gagner des milliers de dollars au fil du temps !

Un coup de pouce de la part de Bill Morneau, le ministre des finances !

Bill Morneau a pris l’initiative d’intégrer une taxe sur les maisons vides de Vancouver afin de décourager les investisseurs immobiliers et les spéculateurs de laisser leurs maisons inoccupées. Ceci permettra aux premiers acheteurs de réduire la somme qu’ils devront emprunter pour acheter leur maison et ce, sans devoir fournir une mise de fonds importante !

Les acheteurs d’une première propriété bénéficieront donc dès cette année (2019) d’un nouveau programme qui leur permettra de réduire de manière remarquable le montant de leur future hypothèque tout en bénéficiant en plus d’une diminution de 10 000 $ du montant maximal du programme d’accession à la propriété !

Quel est le concept de ce programme ?

Il s’agît d’un programme auquel Ottawa consacrera 1,25 milliard de dollars sur trois ans et permettra à au moins 100 000 nouveaux acheteurs de confier 5 % ou 10 % de leur hypothèque sans intérêt à la Société canadienne d’hypothèques et de logement plus connue sous l’abréviation (SCHL).

Le gouvernement fournira un incitatif de 5 pour cent d’une hypothèque sur une maison existante, pour les foyers qui gagnent moins de 120 000 $ par an et pour un emprunt hypothécaire de 480 000 $ maximum !

À savoir :

L’incitatif peut aller jusqu’à 10 pour cent pour l’achat d’une maison neuve et il n’y a pas d’intérêt sur l’incitatif fédéral ! Par contre, l’acheteur devra le rembourser s’il vend sa maison ou après 25 ans d’habitation !

Pratique non ?

Cette astuce permettra aux acheteurs dont le revenu familial se situe sous les 120 000 $ par année de bénéficier de paiements hypothécaires mensuels plus bas et donc de disposer de plus d’argent chaque mois pour les courses, la garderie, les études ou encore de nouveaux meubles ou une petite activité ou sortie en famille !

Malheureusement, ce n’est pas tout le monde qui a la chance de vivre une vie stable et en famille.

Il y a toujours de grands changements après une séparation et cette épreuve demande du temps pour reprendre un nouveau départ et retrouver une vie stable moralement et financièrement !

Ce programme représente aussi une deuxième chance pour les couples séparés, c’est ce que nous allons voir ensemble :

Comme vous le savez sans doute, pour les couples qui se séparent, il est souvent très difficile de conserver la maison familiale ou d’acheter une autre habitation en raison de la nouvelle situation financière et des obligations qui s’y rattachent.

Conscient des épreuves auxquelles font face les couples qui traversent cette période, Bill Morneau autorisera en 2020 les personnes divorcées ou séparées à se prévaloir du RAP afin d’acquérir une nouvelle propriété même si elles ne sont plus considérées comme des premiers acheteurs !

À savoir :

L’augmentation de la limite de retrait du RAP sera de 35 000 $ !

Selon les calculs et statistiques du ministère des Finances, l’élargissement de l’accès du programme aux couples séparés devraient coûter environ 145 millions de dollars sur cinq ans au gouvernement !

Malheureusement, dans tous les domaines il existe des fraudes et des personnes mal attentionnées.

Afin de lutter contre la spéculation immobilière et l’évasion fiscale, Ottawa consacrera 50 millions de dollars sur cinq ans au fondement de quatre équipes d’enquêteurs qui se consacreront au contrôle des accords immobiliers résidentiels et commerciaux dans les régions connues pour leur risque élevé !

Grâce à cette initiative et à ces précautions, Ottawa espère récupérer au moins 68 millions de dollars au cours des cinq prochaines années !

Une ville qui dispose d’un marché immobilier en très bonne santé et qui vous permettra de trouver la propriété de vos rêves à un prix accessible malgré les augmentations !

Vous souhaitez plus de détails sur ce programme ?

Alors, voici un petit exemple pour vous aider à mieux comprendre le concept de ce programme :

Nous allons prendre l’exemple d’une famille qui veut acheter une maison de ville neuve au prix de 400 000 $ à Montréal et qui dispose d’une mise de fonds de 20 000 $ :

En bénéficiant de ce nouvel incitatif, le couple pourra demander à la Société canadienne d’hypothèques et de logement de prendre en charge la somme de 40 000 $, ce qui représente 10 % du prix de la maison, sous forme d’un prêt avec participation.

Une fois à la banque, le couple n’aura à emprunter que la somme de 340 000 $, ce qui leur permettra de faire une économie de 228 $ par mois ou encore, une économie de 2736 $ par année par rapport à l’hypothèque qu’il aurait dû contracter sans l’incitatif de la SCHL !

Et pour le reste alors ?

Quant aux 40 000 $ pris en charge par la Société canadienne d’hypothèques et de logement, ils seront remboursés seulement lorsque la famille vendra la maison ou atteint les 25 ans d’habitation !

Deuxième option très intéressante

Le ministre des finances Morneau réintègre et met à jour le Régime d’accession à la propriété en faisant passer le montant de 25 000 $ à 35 000 $ par personne en ce qui concerne la somme maximale qui peut être retirée d’un REER !

Ce programme a été mis en place il y a plus de 20 ans au Canada et permettra désormais aux acheteurs d’une première habitation de retirer jusqu’à 35 000 $ de leur REER et ce, sans payer d’impôt sur ce retrait afin d’améliorer leur mise de fonds en vue d’acheter ou de faire construire une maison !

À savoir :

Cette augmentation du plafond à 35 000 $ sera applicable uniquement aux retraits effectués après le 19 mars 2019 !